Návod na TransferWise • první převod krok za krokem • Hoopoo.cz (2024)

(Poslední aktualizace 17.4. 2019)
– doplněna informace o E-money providers

TransferWise je užitečný nástroj pro zasílání transakcí do zahraničí. Oproti bankám a SEPA platbám lze částky zasílat o něco rychleji a navíc ušetřit 3-5% z celkové transakce. To mohou být při pravidelném užívání i tisícové částky.Bohužel, existuje mnoho lidí z ČR, kteří neznají jiné možnosti zasílání peněz do zahraničí, případně jim vadí anglické prostředí. Právě pro usnadnění práce s TransferWise jsem sepsal tento návod.

V tomto vzorovém příkladu si projdeme transakci pomocí TransferWise na P2P portál Mintos. Nicméně postup je prakticky totožný u všech transakcí.

Mintos a TransferWise – porovnání s dalšími metodami

Následující příklady slouží pro porovnání různých metod při převodu z Kč na Eura.

• Pokud provedeme SEPA platbu, přeplatíme i 5% oproti středovému kurzu v závislosti na bance a poplatcích. Platba bude trvat 2-3 dny.
• Pokud odešleme peníze na Mintos prostřednictvím jejich českého účtu v České spořitelně, zaplatíme poplatek 0,7% za konverzi pomocí interní směnárny. Převod bude trvat 1 den, jako běžný převod.
• Volbou TransferWise zaplatíme při konverzi 0,35% + 20 Kč. Tato metoda je tedy ještě o pár desetin procent výhodnější, než interní směnárna.
• Pro porovnání je tu ještě metoda s použitím portálu Revolut. Zde jsou využity mezibankovní kurzy a tato metoda může být ještě lepší, než TransferWise (to však neplatí o víkendech). Viz článek: Mintos a Revolut: nabíjení a výběr v EUR bez poplatku.

Návod: vklad na Mintos pomocí TransferWise

Celý návod jsem rozepsal do 12 jednoduchých kroků (včetně registrace) z nichž většina nezabere ani pár desítek vteřin. Po první transakci navíc nebudete muset většinu kroků nikdy znovu opakovat a používání platformy se tím minimálně o polovinu zrychlí.

1.Přejděte na web TransferWise a klikněte vpravo nahoře na Sign Up.

2. V novém okně zvolte požadovaný způsob registrace. Lze využít Facebook, Google nebo prostě jen zadejte váš emaila nové heslo. Já jsem pro tento návodzvolil poslední možnost. Následně klikněte naSign up for free. TransferWise vás přivítá novým emailem a pokud chcete, můžete rovnou provést první platbu.

3. V levém panelu klikněte na Transfers a následně na tlačítko Send Money. První krok pro zadání nové platby je zvolit si výši částky k převodu. Já zasílám přesně 500 EUR. K tomu budu potřebovat částku 13604,43 Kč (v den psaní článku bych v Airbank zaplatil 13852 Kč a v České Spořitelně 14 068 Kč). To je o 250 – 450 Kč méně.

Protože potřebuji, aby na konečný účet přišlo přesně 500 EUR, zaškrtnu ve spodním okně ikonu modrého zámečku.TransferWise mi z tohoto důvodu dočasně strhne také depozit 417,83 Kč. Je tomu proto, že kurz se může v následujících dnech mírně hýbat.

Až další den dojde na mou platbu, je možné, že bude potřeba něco málo doplatit a bude tak učiněno právě z depozitu. Může dojít i k situaci opačné – kurz bude výhodnější a mě se depozit spolu s přebytkem navíc vrátí zpět do pár dní na účet. V úvodní kalkulačce také uvidíte odhad, kdy by měla vaše platba dorazit k příjemci.

Pokud nepotřebujete zaslat přesnou částku a nevadí vám, že druhý den budou kurzy trochu jiné, potom celá práce s depozitem pochopitelně odpadá.

4.S největší pravděpodobností jste soukromá osoba a nefirma, proto klikněte na Personal a pokračujte dále.

5. Je třeba vyplnit nějaké osobní (v případě business firemní) údaje. Jméno, příjmení, datum narození, telefon a adresu. Zde by neměl být žádný zádrhel. Obrázek je čistě ilustrativní, slouží pouze jako předloha. Následně klikněte na tlačítko Continue.

6.Nyní je třeba zadat příjemce platby. Můžeme to být my (myself), nebo to může být někdo jiný – osoba či firma. Já v tomto příkladuodesílám platbu na svůj P2P účet k platformě Mintos. Volím Someone elsea pokračuji k dalšímu kroku.

7.Tady přichází první trochu složitější krok, je třeba zjistit IBAN příjemce. To není nic jiného, než číslo účtu v mezinárodním formátu. Veškeré potřebné pro Mintos najdu na webu, ve své administraci v sekci deposit. Platební údaje pro Mintos najdu v sekci E-money service providers.

Následující printscreeny tuto skutečnost nereflektují, protože od dubna 2019 se na Mintosu oddělila čísla účtu pro příchozí platby z bank a ostatních služeb.

Zřídíme si tedy nový kontakt, kam zadáme email, název koncové strany a jednoduše vložíme IBAN. Tlačítkem Confirm a pokračujeme dále.

8. Tento krok je třeba vyplnit pouze, pokud jsme předtím zaškrtli ikonu modrého zámku pro přesnou částku. Jinak jej přeskakujeme.

Volíme, kam se vrátídepozit. Většinou zadáváme náš IBAN a BIC/SWIFT kód banky. Ve většině případů je příjemcem depozitu odesílatel – dohledáme si tedy náš IBAN v bankovnictví. Případně zadáváme údaje toho, komu se depozit vrátí. Já jsem zvolil svůj účet u Airbank. Následně potvrdím tlačítkem Continue.

9. Následuje shrnutí převodu. Údaje v tomto kroku překontrolujte a případně se znovu vraťte zpět. Nejdůležitější je však řádeks referencí, ta je v podstatě něco, jako variabilní symbol či poznámka pro příjemce. Na základě této reference si příjemce identifikuje zaslanou platbu od TransferWise a bude vědět, že je od vás. Reference v příkladu odpovídá mému číslu na platformě Mintos. Stejně tak dobře, pokud platíte kamarádovi v cizině za ubytování, můžete napsat poznámku „platba za ubytování“.

10. V tomto kroku následuje výběr platby. Já volím Bank Transfer, což je v podstatě převod na účet. Tato varianta není zatížena dalšími poplatky, ale trvá o něco déle. Lze platit i kartou, což je samozřejmě rychlejší, ale je tomu tak za další poplatek.

11. A jdeme do finále. Následuje poslední shrnutí a zároveň i krok se kterým si spousta lidí není jistá. Nyní je nutné zadat platbu ve vašem internetovém bankovnictví na český účet TransferWise 5060011118/5500. Číslo účtu odpovídá Raiffeisen bank. Přesně opište částku z rozhraní včetně desetinných míst a referenci.

Tato reference je tentokrát pro TransferWise, aby na jejím základě spárovali platbu z vašeho účtu s informacemi, které jste celou dobu vyplňovali.

S referencí se pojí jedna jediná zákeřnost – začíná písmenem P a nelze ji v bankovnictví vložit jako variabilní symbol. Zadejte ji proto do poznámky. Může se to zdát zvláštní, ale mám to mnohokrát ověřeno vlastní zkušeností i od jiných uživatelů. V momentě, kdy z bankovnictví odešlete platbu, klikněte naI´ve sent the money to TransferWise, čímž potvrdíte, že vaše peníze jsou na cestě.

12.Následuje krátká zpráva, že TransferWise očekává vaši platbu. Pokud se po odeslání rozmyslíte, lze stále vše stornovat tlačítkem Cancel transfer. Mělo by to jít až do fáze, kdy TransferWise odešle vaši platbu konečnému příjemci.

Dle mých zkušeností vaše platba dojde za 1 den na TransferWise a během dalšího dne bude odeslána konečnému příjemci. Za další 1-2 pracovní dny by se měl v případě přesné transakce vrátit dočasně blokovaný depozit na zadaný účet. Hodně záleží na lokalitě do které peníze zasíláte. V případě Velké Británie mi platba došla do 12 hodin. Převáděl jsem brzy ráno a večer byla u kamaráda na účtu.

Bonus: Automatické hlídání výhodných kurzů

Pokud plánujete převádět větší obnos a netlačí vás čas, je vhodné si počkat na výhodnější kurz. TransferWise toto ohlídá za vás a dá vám včas vědět. V administraci stačí kliknout na tlačítko Rate Alerts a nastavit příslušný kurz. TransferWise vás pak může kontaktovat a denně zasílat informace o výhodném kurzu, umí upozornit na 14 denní minimum a nebo zašle informaci, když je kurz pod vámi stanovenou hodnotou.

Pak už jen stačí vyplnit emailovou adresu a kliknout na tlačítko Get rate alerts. Tímto způsobem lze uspořit ještě o kousek více.

Odkazy

• Informace o službě TransferWise
• Debetní karta a borderless account účet
• Alternativní služby pro zahraniční platby